황금성게임 53.rqc718.top 바로가기 황금성릴
야마토3황금성3바다이야기 꽁머니무료충전바다이야기
황금성게임 64.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 22.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 48.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 31.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 68.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 6.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 0.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 53.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 96.rqc718.top 황금성릴
황금성게임 61.rqc718.top 황금성릴
오리지널야마토 무료릴게임 체리마스터게임 황금성배당 바다이야기게임방법 바다이야기 프로그램 슬롯 무료스핀 야마토3게임 다운로드 하기 프라 그마 틱 무료체험 머니 백경예시 유니티 슬롯 머신 오션파라 다이스다운로드 황금성게임사이트 황금성2 프라그마틱 슬롯 무료체험 꽁머니릴게임 황금성온라인 강원랜드 잭팟 후기 슬롯머신 무료게임 릴게임손오공하는법 오리지날 야마토 황금성게임종류 골드몽 먹튀 모바일야마토게임 온라인빠찡고 용의눈게임 올벳매거진 PC 릴게임 바다이야기2 알라딘릴 오리 지날야마토 손오공게임다운로드 릴게임 체리마스터 바다 이야기 다운 신천지게임하는곳 무료충전게임 우주전함 야마토게임 온라인 슬롯 머신 게임 일본빠징고 릴게임환전 빠찡코 하는 방법 신천지다운로드 사설바둑이 바다이야기 릴게임 사이트 추천 및 안내 온라인배경 온라인게임 야마토게임 무료 다운 받기 사설경정 올벳매거진 야마토게임다운로드 황금성게임랜드 야마토게임공략방법 럭키세븐 오리지날 야마토 모바일파칭코 jQuery 슬롯 머신 릴게임추천사이트 pc게임 777 무료 슬롯 머신 유희왕 황금성 릴게임골드몽 현금게임 체리마스터 다운 창공릴게임 온라인예시게임 온라인오션게임 알라딘게임예시 동영상황금성 오션슬롯 오리 지날야마토 바다이야기 pc용 게임황금성 바다이야기기계가격 알라딘설명 체리마스터게임 바다이야기 꽁 머니 환전 슬롯머신 기계 구입 체리게임주소 무료슬롯머신 온라인야마토 뽀빠이릴게임 온라인식보 도그하우스 하는법 팡멀티릴게임 카카오릴게임 릴게임매장 바다이야기무료머니 손오공게임하기 바다이야기 릴게임 사이트 추천 및 안내 손오공릴게임예시 온라인슬롯 전략 파라 다이스 오션 릴게임공략법 백경게임하는곳주소 릴게임종류 슬롯게임 순위 무료슬롯게임 오션파라다이스다운로드 일본 야마토 게임 다빈치 릴게임 온라인 릴게임 온라인 슬롯 머신 게임 바다이야기사이트 야마토3게임다운로드후기 온라인백경게임 릴게임정글북 슬롯총판 먹튀 피해 복구 일본빠칭코게임 온라인릴게임 먹튀 검증 신천지릴게임장주소 오션파라다이스 신규슬롯사이트 알라딘다운로드 모바일야마토게임 야마토게임다운 pc릴게임 야마토 연타 게임몰 릴게임 황금성하는곳 릴게임황금성 뽀빠이릴게임 황금성게임다운 야마토릴게임 바다이야기꽁머니 [서울경제]
엔화의 모습. 연합뉴스
‘우물 안 개구리’인 한국 금융지주사들과 달리 일본 3대 금융그룹의 해외 영업 비중이 50%를 웃도는 것으로 나타났다. 최근 10년간 일본 은행들이 해외 진출을 크게 늘린 반면 4대 금융지주사들은 안방에서 이자 장사에 몰두한 결과다. 국내 은행이 해외에서 맥을 못 추면서 관세전쟁에 유탄을 맞는 현지 진출 기업에 대한 대규모 대출이나 프로젝트파이낸싱(PF)은 꿈도 못 꾸고 있다는 지적이 나온다.
국내 최대 회계법인인 삼일PwC에 따르면 일본 미쓰비시UFJ 이용자보호 파이낸셜그룹(MUFG)은 2024회계연도(2023년 4월~2024년 3월) 영업수익 중 57%를 해외에서 벌어들였다. 10년 전(32%)에 비해 두 배 가까이 증가했다. MUFG는 지난해 4~12월 영업이익 중 50%가 해외 상업은행(CB)과 투자은행(IB) 등에서 나왔다.
미쓰이스미토모파이낸셜그룹(SMFG) 역시 해외 영업수익 비중이 5 농협중앙회전세자금대출 8%에 달한다. 10년 전에는 19%였지만 3배나 커졌다. 같은 기간 미즈호파이낸셜그룹도 해외 영업수익 비중은 22%에서 67%로 급증했다. 지난해 12월 말 현재 미즈호가 해외에서 취급한 대출 잔액은 2374억 달러(약 338조 3100억 원)에 달한다.
반면 한국 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)의 해외 영업이익 비중은 지난해 기준 고등학교 성적 평균 11%에 불과하다. 2013년(4%)과 비교하면 상황이 개선됐지만 여전히 절대 비중이 낮고 국내 영업에 치중하고 있다는 분석이 제기된다. 삼일PwC는 “국내 금융지주사들이 지난해 역대 최대 실적을 달성했지만 성장 정체와 인구 감소에 현재의 성공 방정식이 언제까지 통용될지 장담할 수 없다”며 “IB와 선진국 시장 확대에 초점을 두고 해외에 진출한 일본 우리은행서민전세자금대출 은행의 사례를 벤치마크할 필요가 있다”고 설명했다.
━
日, IB 인수해 美기업금융 올인 야간수당 시간 ···韓은 관세전쟁 'PF특수' 놓칠 판
일본 미쓰이스미토모파이낸셜그룹(SMFG)은 2020년 글로벌 대체투자 운용사인 아레스매니지먼트와 전략적 제휴와 지분 투자를 단행했다. 아레스매니지먼트는 미국과 유럽에서 회사채와 기업어음, 대체투자로 잔뼈가 굵은 업체다. SMFG는 2021년 미국 투자은행(IB)인 제프리스에 투자하기 시작해 2023년까지 지분율을 15%로 확대했다. 미즈호파이낸셜그룹도 2022년 미국 IB 캡스톤파트너스를 인수한 데 이어 이듬해에는 인수합병(M&A)에 강점을 지닌 미국 투자자문사 그린힐을 5억 5000만 달러(약 7800억 원)에 사들였다.
전문가들은 일본 은행들이 해외 영업 비중을 2~3배씩 늘리면서 최근 10년 만에 환골탈태할 수 있었던 데는 기업금융 중심의 국외 진출이 한몫했다고 입을 모은다. 한국처럼 현지 소매사업에 집중하는 대신 파트너사와 협력하거나 중소형 IB를 인수해 기업금융에 올인하는 전략을 택한 것이다.
삼일PwC는 “낮은 국내 조달금리와 막강한 자본력을 보유한 일본 금융기관도 현지 금융기관과 리테일 시장에서 경쟁하는 것은 문화 차이와 이해 부족에 장벽이 높았다”며 “이를 극복할 방안으로 파트너사와 기업금융에 집중하는 전략을 취했고 이것이 성공했다”고 설명했다. 한국 금융그룹도 리테일보다 기업투자금융에 집중하는 것이 수익 구조를 다변화하는 방법이 될 수 있다는 게 삼일PwC의 조언이다.
진출 지역도 차이가 난다. 일본 은행은 미국을 중심으로 한 선진국에서 영업을 확대했다. 미쓰비시UFJ파이낸셜그룹(MUFG)만 해도 2008년 미국 모건스탠리에 90억 달러를 투자해 최대주주로 등극한 바 있다. 그해 MUFG는 36억 달러를 들여 미국 유니온뱅크를 인수하기도 했다. 2022년에는 유니온뱅크를 미국 최대 지방은행인 US뱅코프에 파는 대가로 US뱅코프의 지분 2.9%를 취득하기도 했다.
반면 한국은 동남아에 집중하고 있다. 금융감독원에 따르면 지난해 9월 말 현재 93개의 금융사가 46개국에 진출해 469개의 해외 점포를 운영 중이다. 이 중 동남아가 205개로 전체의 43.7%를 차지한다. 실제로 일본 은행들의 미국 내 자산은 지난해 9월 말 기준 6476억 달러로 한국(280억 달러)의 23배에 달한다.
개별 은행 간 격차도 크다. 일본은 MUFG가 1922억 달러에 달하고 SMFG가 1826억 달러, 미즈호가 1723억 달러다. 반면 한국은 가장 자산이 많은 우리금융조차 110억 달러에 불과하다. KB금융(46억 달러), 신한(39억 달러), 하나(38억 달러) 등 일본 은행과 많게는 50배 가까이 차이가 벌어진다. 삼일PwC는 “일본은 글로벌 금융시장의 중심인 미국에 진출함으로써 선진금융 시장에 진입하고 선진 금융기법을 체득화했다”며 “이는 한국 기업 진출이 집중된 동남아에 투자가 집중되는 국내 금융사의 해외 진출 전략과 큰 차이”라고 지적했다.
일본 금융그룹이 해외 핀테크에 적극 진출하고 있다는 점을 참고할 필요가 있다는 분석도 제기된다. MUFG는 지난해 필리핀 디지털 금융 기업인 글로브 핀테크에 투자해 현지 모바일 결제 서비스 시장에 진출했다. SMFG도 2023년 미국에 제니우스뱅크라는 이름의 디지털 은행을 출범했다. 제니우스뱅크는 설립한 지 1년도 안 돼 예금 10억 달러를 유치하는 데 성공했다. 한 금융 업계 관계자는 “한국은 핀테크에 강점을 보유하고 있는 만큼 디지털 금융을 해외 진출 교두보로 삼을 수 있을 것”이라고 진단했다.
문제는 한국 은행들이 제자리걸음을 하는 사이 일본 은행들이 미국과 주요국 진출을 확대하면서 관세전쟁 후 자국 기업을 지원하는 역량이 크게 차이가 난다는 점이다. 프로젝트파이낸싱(PF) 부문이 대표적이다. IJ글로벌에 따르면 2023년 상반기 글로벌 파이낸싱 주선 사업자 딜을 가장 많이 취급한 기관은 MUFG(95억 9700만 달러)였다. SMFG와 미즈호도 각각 2·3위에 이름을 올렸다. 삼일PwC는 “다음 10년의 퀀텀점프를 위해서는 동남아를 넘어 선진국으로 진출 지역이 확대돼야 한다”며 “리테일뿐만 아니라 기업금융으로 영역을 확대해야 하며 핀테크 등 새로운 기술을 접목할 수 있어야 한다”고 강조했다.
“정부, 은행판 수출 장려책 내놔야”
이승호 삼일PwC 금융부문 대표 인터뷰
이승호 삼일PwC 금융 부문 대표가 서울 용산구 사무실에서 서울경제신문과 인터뷰를 하고 있다. 사진 제공=삼일PwC
“일본이 금리가 없는 시대에서 금리가 있는 시대로 진입하면서 은행 1곳당 연 2조 원의 이익이 더 난다고 합니다. 이렇게 쌓인 돈은 또 글로벌 시장 개척을 위한 실탄으로 활용됩니다.”
이승호 삼일PwC 금융 부문 대표는 서울경제신문과의 인터뷰에서 “한국 금융은 산업 자본주의에서 고도화된 금융자본주의 반열에 올랐지만 시장은 이제 전성기를 지나 쇠퇴기에 진입했다고 볼 수 있다”며 “금융이 생존할 방법은 결국 해외 진출”이라고 강조했다.
그는 일본 은행의 글로벌화는 한국보다 2~3단계 더 나아간 상태라고 설명했다. 그는 “일본은 지방은행이 총 56개나 되고 센고쿠 시대(전국시대)처럼 각 지역에서 치열하게 생존을 위한 경쟁을 벌이고 있다”며 “대형 은행이라고 해도 지방 시장 진출이 막히면서 생존을 위해 결국 글로벌 무대로 빨리 눈을 돌린 것”이라고 전했다. 대형 금융지주들이 지방 시장까지 점하고 있는 한국과는 대조적인 부분이다.
일본 은행들은 해외 진출 시 정면 승부를 택했다. 금융의 본류인 미국과 유럽에서 현지 금융사와 합작사를 통해 선진금융기법을 체득했다. 이 대표는 “동남아 시장에서 소매 금융을 중심으로 로컬 은행과 경쟁했던 한국 금융사들과 달리 일본 은행들은 선진화된 금융 기법을 마음껏 펼칠 수 있는 CIB(기업금융 중심 투자은행)로 진출했다는 것이 굉장히 큰 차이”라고 강조했다.
그는 국내 금융사들의 해외 자산 비중이 전체 5% 수준이라고 하지만 낙담할 필요는 없다고 설명했다. 이 대표는 “일본 메가뱅크들도 2013년에는 해외 수익 비중이 20% 정도밖에 안 됐지만 10년 만에 60%까지 끌어올린 것”이라며 “한국 금융사들도 지금부터라도 본격적인 투자에 나서면 굉장히 빠른 속도로 영토를 확대할 수 있을 것”이라고 말했다.
그는 또 “제조업은 수출을 장려하기 위한 정책이 있는데 금융도 해외 진출을 장려하는 강력한 드라이브가 좀 필요하다”며 “투자 실패나 손실에 대해 지나치게 움츠러들게 하는 규제를 좀 풀어줄 필요가 있다”고 강조했다.
한편 삼일PwC는 전통 회계법인의 4대 사업 영역인 감사, 세금, 딜, 컨설팅에서 한발 더 나아가 산업별 특화된 서비스를 제공하기 위해 지난해 7월 ‘금융부문’을 출범시켰다. 금융사에 전통 회계법인이 제공하는 4대 서비스를 종합적으로 제공하는 한편 새로운 사업 기회를 함께 모색하기 위해서다. 이 대표는 “전통 4대 서비스 영역은 20년 이상 하면서 전문화 됐다고 판단했고 금융업 고객들에게 자신있게 특화 서비스를 제공하기 위해 금융 부문을 출범시켰다”며 “철저히 클라이언트 맞춤형 서비스를 제공하고 있다"고 말했다.
심우일 기자 vita@sedaily.com강도원 기자 theone@sedaily.com
조회 : 11
